MBN골드

뉴스

빚 못갚는 사람 늘어 … 은행 연체 급증	2025-02-09 19:05
지난해 4대 금융그룹의 부실대출 비율이 높아진 이유는 일차적으로 경기 악화에서 찾을 수 있다. 빚을 갚기 어려워진 한계 차주가 늘어나며 연체 대출도 불어난 것이다. 3개월 이상 연체된 고정이하여신(NPL) 잔액은 신한금융, KB금융, 하나금융, 우리금융 순으로 많았으며 증가율은 우리금융, 신한금융, 하나금융, KB금융 순으로 높았다. 아울러 전체 대출 대비 고정이하여신 비율은 신한이 0.71%로 최고 수준을 기록했고, 대부분 금융그룹에서 1년 새 0.1%포인트 이상 상승했다. 4대 금융그룹의 주요 계열사 중 하나인 신용카드사의 연체율도 빠르게 올라가고 있다. KB국민카드의 연체율은 2023년 1.03%에서 지난해 1.31%까지 치솟았다. 대부분 5~6년 새 최고 연체율을 기록했다. 경기 악화로 어려워지는 기업 상황도 채권 부실화를 가속화했다. 한 은행권 관계자는 "비우호적인 경기에 따라 영업 환경이 악화된 소호(개인 사업자)와 중소법인 여신의 고정이하여신 편입이 증가했다"고 전했다. 신용보증재단중앙회에 따르면 지난해 지역신용보증재단의 일반보증 대위변제액은 2조3997억원 순증하며 전년 대비 40% 증가했다. 대위변제는 소상공인 등이 은행에 대출을 갚지 못할 때 보증 주체가 대출을 대신 변제하는 것을 말한다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장 부실화에 따른 여파도 있다. 지난해 4분기 신한금융의 부동산 PF 연체율이 3.62%로 전 분기 대비 0.62%포인트 높아진 것을 비롯해 대다수 금융사에서 부동산 PF 연체 비율이 증가하고 있다. 일각에선 금융그룹이 외형 성장에만 급급한 나머지 건전성 점검 능력을 상실했다고 비판한다. 특히 대규모 여신에서 담보의 실재성을 판단하는 과정을 생략한 사례까지 나오면서 부실대출 위험을 키웠다는 것이다. 다만 금융그룹은 현재의 부실 여신은 자체적으로 충분히 제어할 수 있는 수준이라고 항변한다. 한 금융그룹 관계자는 "당사의 고정이하여신 자산은 담보력이 좋다 보니 구분은 고정이하여신으로 돼 있으나 손실 가능성이 높지 않은 자산이 많다"고 전했다. 실제 4대 금융그룹의 고정이하여신 커버리지비율은 당국이 권고하는 100%를 모두 넘겼다. 고정이하여신 커버리지비율은 고정이하여신과 비교해 대손충당금이 얼마나 쌓여 있는지를 보여주는 지표로, 이 수치가 100%라는 건 고정이하여신이 손실이 나더라도 전부 흡수할 수 있음을 나타낸다. 4대 금융그룹의 작년 말 기준 고정이하여신 커버리지비율은 128.7~153%였다. 그러나 하나금융의 고정이하여신 커버리지비율이 2023년 162.1%에서 지난해 128.7%로 급락하는 등 4대 금융그룹에서 전반적으로 40%포인트 안팎의 하락을 기록한 점은 상대적으로 위험성이 커졌음을 시사한다. 부실대출 증가 속도가 빨라지면서 올해에는 주요 금융그룹이 작년과 같은 성장세를 이어가기 어려울 것이란 관측도 나온다. 일단 금융당국에서 고정이하여신 커버리지비율 급락을 문제 삼아 대손충당금의 추가 적립을 요구할 가능성이 높다. 대손충당금은 금융그룹으로서는 비용 요소여서 이 때문에 이익이 줄어들 수 있다. [박창영 기자] [ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]

빚 못갚는 사람 늘어 … 은행 연체 급증

2025-02-09 19:05

지난해 4대 금융그룹의 부실대출 비율이 높아진 이유는 일차적으로 경기 악화에서 찾을 수 있다. 빚을 갚기 어려워진 한계 차주가 늘어나며 연체 대출도 불어난 것이다.
3개월 이상 연체된 고정이하여신(NPL) 잔액은 신한금융, KB금융, 하나금융, 우리금융 순으로 많았으며 증가율은 우리금융, 신한금융, 하나금융, KB금융 순으로 높았다. 아울러 전체 대출 대비 고정이하여신 비율은 신한이 0.71%로 최고 수준을 기록했고, 대부분 금융그룹에서 1년 새 0.1%포인트 이상 상승했다.
4대 금융그룹의 주요 계열사 중 하나인 신용카드사의 연체율도 빠르게 올라가고 있다. KB국민카드의 연체율은 2023년 1.03%에서 지난해 1.31%까지 치솟았다. 대부분 5~6년 새 최고 연체율을 기록했다.
경기 악화로 어려워지는 기업 상황도 채권 부실화를 가속화했다. 한 은행권 관계자는 "비우호적인 경기에 따라 영업 환경이 악화된 소호(개인 사업자)와 중소법인 여신의 고정이하여신 편입이 증가했다"고 전했다.
신용보증재단중앙회에 따르면 지난해 지역신용보증재단의 일반보증 대위변제액은 2조3997억원 순증하며 전년 대비 40% 증가했다. 대위변제는 소상공인 등이 은행에 대출을 갚지 못할 때 보증 주체가 대출을 대신 변제하는 것을 말한다.
부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장 부실화에 따른 여파도 있다. 지난해 4분기 신한금융의 부동산 PF 연체율이 3.62%로 전 분기 대비 0.62%포인트 높아진 것을 비롯해 대다수 금융사에서 부동산 PF 연체 비율이 증가하고 있다.
일각에선 금융그룹이 외형 성장에만 급급한 나머지 건전성 점검 능력을 상실했다고 비판한다. 특히 대규모 여신에서 담보의 실재성을 판단하는 과정을 생략한 사례까지 나오면서 부실대출 위험을 키웠다는 것이다.
다만 금융그룹은 현재의 부실 여신은 자체적으로 충분히 제어할 수 있는 수준이라고 항변한다.
한 금융그룹 관계자는 "당사의 고정이하여신 자산은 담보력이 좋다 보니 구분은 고정이하여신으로 돼 있으나 손실 가능성이 높지 않은 자산이 많다"고 전했다.
실제 4대 금융그룹의 고정이하여신 커버리지비율은 당국이 권고하는 100%를 모두 넘겼다. 고정이하여신 커버리지비율은 고정이하여신과 비교해 대손충당금이 얼마나 쌓여 있는지를 보여주는 지표로, 이 수치가 100%라는 건 고정이하여신이 손실이 나더라도 전부 흡수할 수 있음을 나타낸다. 4대 금융그룹의 작년 말 기준 고정이하여신 커버리지비율은 128.7~153%였다.
그러나 하나금융의 고정이하여신 커버리지비율이 2023년 162.1%에서 지난해 128.7%로 급락하는 등 4대 금융그룹에서 전반적으로 40%포인트 안팎의 하락을 기록한 점은 상대적으로 위험성이 커졌음을 시사한다.
부실대출 증가 속도가 빨라지면서 올해에는 주요 금융그룹이 작년과 같은 성장세를 이어가기 어려울 것이란 관측도 나온다. 일단 금융당국에서 고정이하여신 커버리지비율 급락을 문제 삼아 대손충당금의 추가 적립을 요구할 가능성이 높다. 대손충당금은 금융그룹으로서는 비용 요소여서 이 때문에 이익이 줄어들 수 있다.
[박창영 기자]
[ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]